“量价结合”优化房地产金融服务
财经行者
2024-05-21 23:29:04
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龙年伊始,与百姓生活息息相关的房贷利率再度下降,且降幅超出市场预期。2月20日,5年期以上贷款市场报价利率(LPR)下降25个基点至3.95%。由于目前99%的房贷利率与5年期以上LPR挂钩,这意味着新发放、存量房贷利率均将顺势下降。此外,企业中长期贷款利率也将下降。

作为对国民经济具有重要影响的行业,房地产市场已经出现了一些积极变化。从供给端看,房地产投资降幅收窄,房地产竣工面积增加较快。2023年,房地产开发投资比上年下降9.6%,降幅比上年收窄0.4个百分点;房地产开发企业竣工房屋面积比上年增长17%。从需求端看,商品房销售降幅明显收窄。虽然2023年全国商品房销售面积、销售额分别比上年下降8.5%、6.5%,但降幅比上年大幅收窄15.8个百分点、20.2个百分点。

支持房地产市场平稳健康发展,金融业责无旁贷。近年来,结合房地产市场供求关系发生重大变化这一新形势,金融服务适时优化调整,不断加大支持力度。例如,明确“认房不认贷”政策、下调二套房利率政策下限,进一步释放了改善性住房需求;建立首套住房贷款利率政策动态调整机制,因城施策“调冷也调热”;引导商业银行降低存量首套房贷利率,实实在在为借款人减轻财务负担。

接下来要量价结合,从供需两端入手,持续优化房地产金融服务,一视同仁满足不同所有制房企、项目的合理融资需求,更好地满足刚性和改善性住房需求,切实维护购房者合法权益,将便民惠民落到实处,促进房地产市场平稳健康发展。

统筹协调“量”,对不同所有制房企、项目的合理融资需求“应满尽满”,并优化个人住房贷款的审批发放流程。近年来,房地产融资支持力度不断加大,仅在2023年,针对房企的开发贷款已发放3万亿元,针对购房者的住房按揭贷款已发放6.4万亿元,二者合计近10万亿元。各地要用好城市房地产融资协调机制,使其有效运转起来,及时研判本地房地产市场形势,精准分析项目融资需求,当银企双方无法达成一致时,多方坐下来集体协商,在坚持市场化、法治化原则的前提下,努力达成共识,携手解决难题。

科学研判“价”,适时优化、调整房贷利率政策,将便民惠民落到实处。从此次房贷利率下降的情况看,如果仅考量LPR、不考虑加基点的因素,以贷款总额100万元、30年期限为例,借款人的月供可减少约145元,总利息支出减少超5万元。各城市要因地制宜执行好差别化住房信贷政策,加强政策措施储备,最大限度发挥政策的综合效应。

对于存量房贷,此次利率下降并非一蹴而就,借款人要等到房贷重定价日,且在签订贷款合同时选择了“浮动利率”方式,方可享受优惠;若借款人选择了“固定利率”方式,则依然按照原利率执行。目前,借款人的房贷重定价日主要分为两类:以每年的1月1日作为重定价日,以首笔贷款的发放日作为重定价日。例如,某借款人的首笔贷款发放日为8月22日,如果选择“浮动利率”方式,房贷利率将在每年8月22日根据政策变化重新定价。针对上述操作细节,各家商业银行应优化服务,坚持以用户为中心,主动为借款人答疑解惑,积极回应其诉求,确保政策落地稳、效果好、获得感强。(本文来源:经济日报 作者:郭子源)

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